Tú cobras un sueldo; ellos 44 millones al día: cómo ser banquero en la sombra si vives dentro de una app de mensajería china

El mundo de las criptomonedas ha adquirido silenciosamente nuevos «banqueros en la sombra», y ahora una parte considerable del dinero digital sucio pasa por redes clandestinas de habla china. Según los datos de los analistas de Chainalysis, esos grupos en los últimos años se han convertido en uno de los principales operadores de la industria global de blanqueo de criptomonedas y ya procesan alrededor del 20% de todas las operaciones conocidas de legalización de fondos ilícitos en la cadena de bloques.

Se trata de las llamadas redes de lavado de dinero de habla china, que comenzaron a formarse activamente al inicio de la pandemia y en poco tiempo ocuparon una posición dominante en la criptoeconomía criminal. Si en 2020 el volumen de fondos ilegales que pasaban por la cadena de bloques se estimaba en aproximadamente $10.000 millones, para 2025 superó los $82.000 millones. En ese contexto, las redes chinas mostraron un crecimiento explosivo. La entrada de fondos en esas estructuras desde 2020 creció 7.325 veces más rápido que los volúmenes de operaciones ilegales a través de intercambios centralizados de criptomonedas.

Solo en 2025 pasaron por estas redes alrededor de $16,1 mil millones, lo que equivale a aproximadamente $44 millones al día. En el ecosistema participan más de 1.799 billeteras criptográficas activas y las operaciones se caracterizan por su alta velocidad y escalabilidad. Algunos servicios alcanzan volúmenes de negocio de mil millones de dólares en menos de un año, lo que indica una estrecha relación con estructuras criminales offline y la existencia de recursos financieros considerables.

Los analistas distinguen varios tipos de servicios dentro de este ecosistema. Unos fragmentan transferencias grandes en miles de transacciones pequeñas para ocultar el origen de los fondos; otros, por el contrario, agregan cantidades pequeñas en paquetes grandes para integrarlos en el sistema financiero legal. Se emplean esquemas con personas pantalla, intercambios OTC informales, servicios de cambio clandestinos, juegos de azar en línea y plataformas especializadas para mezclar e intercambiar criptomonedas. Un nicho aparte lo ocupan los servicios del llamado «Black U», que operan abiertamente con criptomonedas de origen delictivo y las venden con un descuento del 10–20% respecto al precio de mercado.

Plataformas de garantía como Huione y Xinbi juegan un papel importante; actúan como escaparates y mediadores entre vendedores y compradores de servicios. Formalmente no gestionan los flujos de dinero, pero sirven como puntos de agregación para toda la infraestructura. Incluso tras bloqueos y sanciones, esas plataformas pierden solo parte de su audiencia y los vendedores simplemente migran a canales alternativos de comunicación, principalmente a aplicaciones de mensajería.

El blanqueo de fondos cada vez es más automatizado. En algunos servicios el cliente solo tiene que indicar la cantidad y la dirección de la billetera, y el sistema realiza el intercambio y la transferencia en cuestión de minutos. Por ejemplo, a finales de 2025, las transacciones grandes en los servicios «Black U» se procesaban en promedio en 1,6 minutos. Esto reduce drásticamente el riesgo de bloqueos y aumenta la eficacia de los esquemas.

Los expertos vinculan el rápido desarrollo de estas redes no solo al crecimiento del mercado cripto, sino también al estricto control cambiario en China. Los intentos por sacar capital al exterior crearon demanda de canales financieros alternativos, que acabaron sirviendo también a organizaciones criminales internacionales. La criptomoneda resultó ser una herramienta conveniente para el movimiento transfronterizo de fondos sin una red compleja de intermediarios ni huellas en papel.

A pesar de las sanciones, las investigaciones y las operaciones internacionales de las fuerzas del orden, la propia estructura de estas redes se mantiene resistente. Los golpes a plataformas o servicios concretos producen solo un efecto temporal, tras el cual los participantes del ecosistema se reconfiguran rápidamente y continúan operando por otros canales. Los analistas subrayan que el efecto real solo es posible mediante acciones dirigidas contra los operadores y organizadores de los esquemas, y no solo contra las plataformas donde anuncian sus servicios.

El informe de Chainalysis muestra que las redes de habla china se han convertido no solo en parte del crimen cripto, sino en una infraestructura a escala global. Y aunque tienen un papel especialmente destacado en el blanqueo de fondos, esto es solo un ejemplo de cómo las comunidades criminales de todo el mundo se adaptan a las tecnologías financieras digitales, transformando el blockchain en una nueva herramienta de la economía en la sombra.