Fraude: te han tramitado un préstamo o una tarjeta — cómo detectarlo y qué hacer

Después de que los datos se hicieron públicos, los estafadores pueden solicitar un microcrédito, abrir una cuenta bancaria, obtener una tarjeta, registrar una tarjeta SIM o apoderarse del perfil personal. No existe una sección única que muestre todas las consecuencias a la vez. Hay que comprobar el historial crediticio, la información del Servicio Federal de Impuestos (FNS) sobre cuentas, la lista de tarjetas SIM, las acciones en los portales estatales y los registros del notariado.

Una solicitud de crédito desconocida aún no significa que los estafadores hayan recibido dinero. El historial crediticio contiene solicitudes, rechazos y contratos celebrados. Si aparece una deuda ajena, notifique por escrito al acreedor, presente una denuncia ante la policía y impugne la anotación en la agencia de historial crediticio. La guía está vigente al 16 de julio de 2026.

Cómo saber si los estafadores tramitaron un crédito, una tarjeta o una tarjeta SIM

1. Solicite los informes en todas las BKI (agencias de historial crediticio). En Gosuslugi solicite el servicio «Sobre las agencias de historial crediticio». El portal mostrará las BKI donde se almacenan los datos, pero no el propio historial crediticio. Después obtenga el informe en el sitio de cada agencia. Según el Banco de Rusia, cada BKI está obligado a entregar el informe de forma gratuita dos veces por año natural; la copia en papel se puede obtener gratuitamente una vez. Revise créditos, microcréditos, tarjetas, solicitudes, rechazos, atrasos en pagos y las consultas de organizaciones.

2. Compruebe las cuentas bancarias. Acceda al área personal del contribuyente para personas físicas. La información se puede obtener a través de la sección «Perfil», luego «Cuentas», «Información» y «Generar información». La segunda vía está en la sección «Catálogo de solicitudes», luego «Solicitar certificado (documentos)» y «Obtener información sobre cuentas bancarias en forma electrónica». Un banco desconocido o una cuenta nueva pueden indicar una tarjeta que los estafadores obtuvieron sin su conocimiento. La FNS advierte que en el área personal pueden no mostrarse las cuentas abiertas antes del 1 de julio de 2014.

3. Revise las tarjetas SIM. Abra en Gosuslugi el perfil y la sección «Tarjetas SIM». Bloquee un número desconocido a través del operador y, a continuación, exija la rescisión del contrato. A través del MFC se puede establecer una prohibición para la celebración de nuevos contratos de comunicación. Gosuslugi muestra los números registrados y puede ofrecer la instalación de la prohibición en línea, pero el botón o el formulario electrónico no están disponibles en todas las situaciones. Si no es posible presentar la solicitud por el portal, acuda al MFC con pasaporte y SNILS. El procedimiento se describe en la guía de Gosuslugi.

4. Compruebe las cuentas personales. En Gosuslugi revise «Acciones en el sistema», las sesiones activas, el teléfono, el correo electrónico, las aplicaciones con acceso, las solicitudes y los consentimientos. La instrucción para una cuenta comprometida recomienda cerrar las sesiones sospechosas y revisar las acciones realizadas. De igual modo, compruebe sus cuentas bancarias, el área personal del FNS, el operador de telefonía y el correo electrónico.

5. Compruebe los poderes notariales. Un poder notarial se puede verificar en el registro de la Cámara Federal del Notariado, pero harán falta los datos del documento. No existe una búsqueda pública de todos los poderes solo por apellidos. Un poder desconocido debe revocarse a través del notario. En el registro de la Cámara Federal del Notariado también se verifican los datos sobre la revocación de poderes otorgados en forma escrita simple.

Qué hacer si encuentra un crédito, una tarjeta o un cargo ajeno

Presente todas las reclamaciones por escrito. Si entrega la reclamación en persona obtenga el sello en su copia; si la presenta a distancia, conserve el número de la solicitud, el recibo, el aviso de entrega o la respuesta. Una llamada al servicio de atención no sustituye una reclamación escrita.

1. Reúna pruebas. Descargue el informe crediticio, el certificado del FNS, extractos, notificaciones, el historial de accesos y la correspondencia. Guarde los números de solicitudes y contratos, y haga capturas de pantalla de las acciones desconocidas.

2. Contacte al acreedor. Informe al banco o a la entidad de microfinanzas que no presentó la solicitud, no firmó el contrato y no recibió el dinero. Exija detener la entrega o el cobro, anular el contrato y corregir los datos en todas las BKI. Solicite el cuestionario, el contrato, fotografías, grabaciones de conversaciones, el método de identificación y los datos del receptor del dinero. Adjunte el comprobante de la policía y otras pruebas. El procedimiento detallado está en Gosuslugi.

3. Presente una denuncia en la policía. Indique los datos del acreedor, la suma, el contrato desconocido, los accesos sospechosos y la posible fuga de datos. Explique que no presentó la solicitud ni dispuso del dinero. Obtenga el comprobante de notificación; entregue su copia al acreedor y a las BKI. La denuncia por sí sola no anula la deuda.

4. Impugne el historial crediticio. Envíe una reclamación al acreedor y a todas las BKI con la anotación disputada. Indique el número de contrato o UID, los datos inexactos y los correctos; adjunte el informe, la denuncia policial y las respuestas del banco. Según las normas del Banco de Rusia, las BKI responden en un plazo de 20 días hábiles; el acreedor debe confirmar o corregir los datos en un plazo de 10 días hábiles.

5. Impugne la denegación. Obtenga la respuesta escrita del acreedor, diríjase a la oficina de recepción en línea del Banco de Rusia y, si es necesario, presente una demanda para que se declare el contrato no celebrado o nulo y se corrija el historial crediticio. No acepte una reestructuración ni firme documentos que reconozcan la deuda ajena.

6. Impugne los cargos de la tarjeta. Bloquee la tarjeta y el acceso al banco de inmediato, solicite el extracto, presente una reclamación por desacuerdo con la operación y acuda a la policía. Mantenga una copia de la reclamación con el sello del banco. Este procedimiento lo indica el Banco de Rusia. La devolución depende de las circunstancias, especialmente si el cliente confirmó la transferencia o facilitó códigos.

7. Cierre cuentas y números ajenos. Exija por escrito bloquear el acceso, rescindir el contrato, entregar copias de los documentos y explicar cómo verificaron la identidad. Tras el secuestro del número, cambie los datos de recuperación en bancos, Gosuslugi, el área personal del FNS y el correo electrónico.

8. Establezca una autoprohibición. La prohibición gratuita para créditos de consumo y microcréditos se solicita a través de Gosuslugi o del MFC. La autoprohibición entra en vigor el día siguiente a su inclusión en el historial crediticio; se aplica a nuevas tarjetas de crédito y sobregiros, pero no anula deudas previas y no cubre hipotecas, préstamos de automóvil con garantía del vehículo, el préstamo educativo principal ni los avales.

Si el acreedor celebró un contrato pese a una autoprohibición vigente, no puede exigir el cumplimiento de las obligaciones. La persona puede excluir el contrato del historial crediticio, y la venta de la deuda a otra persona no restaura el derecho de cobro.

Conclusión

Después de que los datos se filtraron, revise no solo el historial crediticio. Compare los informes de las BKI, la información sobre cuentas en el área personal del FNS, la lista de tarjetas SIM, las acciones en Gosuslugi y los datos sobre poderes notariales. Si apareció un crédito ajeno con sus documentos, impugne por escrito ante el acreedor, presente una denuncia en la policía y corrija los datos en todas las agencias. Cada reclamación preséntela con el sello de recepción o con otra confirmación de entrega.

El material tiene carácter informativo y considera las normas rusas vigentes en la fecha de publicación. Cumpla la legislación de la Federación de Rusia; no intente acceder a cuentas o documentos ajenos. En caso de deuda importante, mandamiento judicial, demanda o denegación por parte del acreedor, consulte a un abogado.